maalis92025
Ensiasunnon ostajan opas

Ensiasunnon ostajan opas – näin onnistut ensikertalaisena asuntokaupoilla

Ensimmäisen oman kodin ostaminen on yksi jännittävimmistä hetkistä elämässä ja edessäsi on ehkä myös tähänastisen elämäsi suurin päätös. Vuokra-asuminen on ehkä myös tullut sinulle jo tutuksi, ja nyt haluat alkaa kerryttää omaa varallisuuttasi hankkimalla ihka ensimmäisen omistusasunnon.

Tässä blogitekstissä käymme läpi ensiasunnon ostoprosessin vaiheita, jotta tiedät mitä odottaa ja osaat tehdä tietoon perustuvia päätöksiä ensiasuntomatkasi alkutaipaleella.

Ensiasunnon budjetti ja rahoitus

Ensimmäinen askel ensiasuntoa ostettaessa on selvittää, minkälaisen asunnon voit hankkia. Tämä edellyttää realistisen budjetin laatimista ja mahdollisen asuntolainan saamisen edellytysten selvittämistä.

Laske omat tulot ja menot tarkasti ja arvioi laskelmassa, kuinka paljon voit kuukausittain käyttää asumiskustannuksiin. Pankki arvioi asumiskustannuksina muun muassa yhtiövastikkeen, lainanhoitokulut, sähkön, veden ja mahdolliset muut asumiseen liittyvät menot. Budjetointia helpottamaan netistä löytyy myös valmiita Excel-pohjia, joihin voit hahmotella omia tulojasi ja menojasi sekä testata eri asumisvaihtoehtojen ja kustannusten vaikutusta talouteesi.

Hae lainalupausta pankista jo ennen asuntojen katselua. Lainalupaus kertoo, kuinka paljon pankki on valmis myöntämään sinulle lainaa ja antaa raamit sille, minkälaisia asuntoja sinun kannattaa katsella tarkemmin. Pankille kannattaa myös esittää omat laskelmat tuloista ja menoista, sillä ne voivat vaikuttaa lopulliseen lainapäätökseen ja myös lainaehtoihin.

Tutustu ASP-säästämiseen. Ensiasunnon ostajana voit hyödyntää ASP-säästämistä, joka oikeuttaa valtion korkotukeen ja edullisempiin lainaehdoihin. Lisätietoa ASP-säästämisestä ja -lainasta voit lukea Valtiokonttorin verkkosivuilta.

Muista varainsiirtovero, sillä vuoden 2024 alusta alkaen myös ensiasunnon ostajien tulee maksaa ostamastaan asunnosta varainsiirtovero. Varainsiirtoveroa maksetaan 1,5 % asunto-osakkeen kauppahinnasta ja 3 % kiinteistön hankintahinnasta. Aiemmin ensiasunnon ostajat olivat vapautettuja tästä verosta, mutta lakimuutoksen myötä vero koskee kaikkia asunnonostajia. Lisätietoa varainsiirtoverosta voit lukea Verohallinnon verkkosivuilta.

Huomioi muut kulut, kuten sähkö- ja vesilaskut sekä vakuutukset. Taloyhtiön vastike voi myös nousta tulevaisuudessa, erityisesti jos yhtiössä on suunnitteilla suuria peruskorjauksia. Lisäksi asumiseen liittyvät yllättävät kustannukset, kuten kodinkoneiden rikkoutuminen tai pienet pintaremontit, voivat tuoda lisäkuluja arkeen. Oman puskurirahaston kerryttäminen ja ylläpitäminen auttaa varautumaan näihin yllättäviin menoihin ja tuo taloudellista turvaa odottamattomien tilanteiden varalta.

Määrittele ensiasunnon kriteerit

Kun taloudellinen tilanne on selvillä, on aika miettiä, millainen asunto sopii parhaiten omaan elämäntilanteeseesi. Pohdi ainakin seuraavia tekijöitä:

Sijainti: Onko tärkeää, että koti on lähellä työpaikkaa, opiskelupaikkaa tai perhettä? Entä julkisen liikenteen yhteydet ja päivittäiset palvelut, kuten kaupat ja terveyspalvelut?

Asunnon koko ja pohjaratkaisu: Tarvitsetko erillisen makuuhuoneen, vai riittääkö yksiö tai kompakti kaksio? Mieti myös säilytystiloja ja sitä, tarvitsetko lisätilaa työ- tai opiskelupisteelle, sekä minkälaiset mahdollisuudet asunnossa on tilojen muunneltavuuteen tulevaisuudessa.

Asunnon kunto: Oletko valmis tekemään remonttia, vai haluatko muuttovalmiin kodin? Mieti myös, kuinka paljon olet valmis panostamaan mahdollisiin kunnostustöihin sekä millaisia muutoksia olet valmis tekemään asunnon viihtyvyyden parantamiseksi. Jos harkitset remonttia, selvitä etukäteen mahdolliset luvat ja taloyhtiön säännöt muutostöille. Toisaalta, jos et halua huolehtia remontoinnista, keskity uusiin tai hiljattain remontoituihin asuntoihin, joissa on modernit ratkaisut ja ajanmukaiset materiaalit.

Aloita asunnon etsiminen

Asuntojen vertailu ja sopivan vaihtoehdon löytäminen voi viedä aikaa, joten on hyvä hyödyntää useita eri tiedonlähteitä ja hakukanavia. Kannattaa myös laatia lista itselle tärkeistä ominaisuuksista, jotta asuntojen vertailu on helpompaa. Voit määritellä listaan oman osion niistä ominaisuuksista joista et ole valmis tinkimään, sekä ominaisuuksista jotka olisi kivoja olla, mutta eivät kuitenkaan ole välttämättömiä.

Asuntoportaalit: Suosittuja sivustoja ovat esimerkiksi Etuovi ja Oikotie, joissa voit suodattaa hakutuloksia esimerkiksi asunnon hinnan, sijainnin ja pinta-alan perusteella. Seuraa ilmoituksia säännöllisesti tai aseta hakuvahti, sillä kysytyt asunnot menevät nopeasti kaupaksi.

Kiinteistönvälittäjänä me voimme auttaa sinua löytämään kohteita, joita ei vielä ole julkisessa myynnissä. Meillä on myös kattavaa tietoa asuntomarkkinoiden kehityksestä ja eri alueiden hintatasosta. Ota rohkeasti yhteyttä paikalliseen kiinteistönvälittäjääsi, kun kaipaat apua asuntoasioissa!

Oma verkosto: Tiedustele lähipiiriltä, onko heillä tietoa myytävistä asunnoista – moni löytää unelmakotinsa tuttavan kautta jo ennen kuin se päätyy julkiseen myyntiin. Sosiaalinen media voi myös olla tehokas apu asunnon etsinnässä, sillä esimerkiksi Facebookin paikallisissa ryhmissä jaetaan usein myynti-ilmoituksia. Jos julkaiset somessa oman ilmoituksen asunnon etsinnästä, voit saada yhteyden myyjiin jo ennen virallista myyntiä. On kuitenkin tärkeää varmistaa, että kauppa etenee turvallisesti ja kaikki ehdot ovat selkeitä. Ensiasunnon ostajana kannattaa suosia kohteita, joissa mukana on kiinteistönvälittäjä, sillä hän varmistaa, että kauppahinta, velaton hinta ja muut sopimusehdot ovat ostajalle selkeitä ja oikein määritelty. Näin voit välttää mahdolliset sudenkuopat ja varmistaa, että asuntokauppa on turvallinen ja sujuva.

Asuntonäytöt: Käymällä useissa asuntonäytöissä saat paremman käsityksen markkinoilla olevista asunnoista ja niiden hintatasosta. Muista vertailla eri vaihtoehtoja ja ottaa huomioon asunnon kunto, sijainti sekä taloyhtiön taloudellinen tilanne.

Kaupat ja muutto uuteen kotiin

Kun löydät asunnon, joka täyttää vaatimasi kriteerit, on aika tehdä ostotarjous. Ostotarjouksessa määritellään kaupan ehdot, kuten hinta, mahdolliset ehdollisuudet (esim. lainansaanti) sekä aikataulu kaupanteolle. Muista, että tarjouksen hyväksyminen ei ole automaatio – myyjä voi hyväksyä, hylätä tai neuvotella tarjouksesta. Lue lisää ostotarjouksen tekemisestä aiemmasta blogitekstistämme.

Jos myyjä hyväksyy ostotarjouksesi, on aika tehdä kaupat ja valmistautua muuttoon. Tämä vaihe voi tuntua monimutkaiselta, mutta välittäjä on apunasi koko prosessin ajan varmistaen, että kaikki sujuu suunnitellusti. Hän auttaa sinua ymmärtämään kaupan ehdot, pitää huolen aikatauluista ja tarvittavista asiakirjoista, sekä pitää yhteyttä pankkiin, asunnon myyjään ja isännöitsijään puolestasi. 

Muista kuitenkin hoitaa ainakin seuraavat asiat:

  • Hanki kotivakuutus hyvissä ajoin ennen muuttoa, jotta vakuutusturva kattaa sekä muuttopäivän että mahdolliset vahingot uudessa kodissa. Vertaile eri vakuutusyhtiöiden tarjouksia ja varmista, että vakuutus kattaa tarpeeksi laajasti niin irtaimistosi kuin rakenteelliset vahingot.
  • Tee muuttoilmoitus Digi- ja väestötietovirastolle, jotta osoitetietosi päivittyvät viranomaisrekistereihin. Muista myös tehdä muuttoilmoitus taloyhtiölle tai isännöintitoimistolle – tämä usein unohtuu, mutta on tärkeää, jotta nimesi lisätään talonkirjoihin, postiluukkuusi ja tarvittaessa myös ovipuhelinjärjestelmään. Muuton myötä sinun tulee myös tehdä uudet sopimukset sähköyhtiön kanssa sekä valita sopiva nettiliittymä. Vertaile eri palveluntarjoajien tarjouksia ja valitse omiin tarpeisiisi paras vaihtoehto.
  • Varaa muuttopäivä hyvissä ajoin ja suunnittele muuton aikataulu huolellisesti. Pyydä tarvittaessa ystäviä tai perhettä avuksi, tai harkitse muuttofirman palkkaamista helpottamaan urakkaa. Muista myös varata muuttotarvikkeet, kuten laatikot ja suojamateriaalit, jotta muutto sujuu mahdollisimman sujuvasti.

Nyt sinulla on kaikki tarvittava tieto ensiasunnon ostamiseen – budjetoinnista ja rahoituksesta aina ostotarjouksen tekemiseen ja muuttoon asti. 

Onnea ensiasunnon ostamiseen!

Sinua saattaa kiinnostaa myös nämä:

Tags: